Optimisation de patrimoine, préparer sa retraite et Pacte Dutreil à Montauban

Préparer sa retraite à Montauban : différentes pistes à explorer

Les stratégies pour préparer sont nombreuses, et les meilleures d’entres elles sont les plus diversifiées, celles qui combinent plusieurs types d’investissement : placement financier, investissement immobilier, SCPI, etc. Il s’agit d’anticiper la diminution programmée de ses ressources, et de la quantifier précisément. Pour préparer sa retraite à Montauban, Occitea Patrimoine assiste ses clients dans le calcul de leurs futures ressources et la mise en place de solutions concrètes pour compenser leur perte de revenus.

Le plan épargne retraite est la première option qui vient à l’esprit pour préparer sa retraite. Il a été conçu dans ce but, avec l’idée d’unifier les différents dispositifs d’épargne destinée à la retraite. La durée de la phase d’épargne dépend naturellement de la date d’ouverture du plan. Elle se poursuivra jusqu’à la sortie de plan, sauf déblocage anticipé du PER, possible dans quelques cas de figure : cessation d’activité suite à une liquidation judiciaire, surendettement, invalidité, expiration des droits au chômage, décès du conjoint ou une circonstance plus heureuse, l’achat de sa résidence principale. La deuxième phase du plan épargne retraite est la sortie de plan, qui peut s’effectuer sous la forme d’un capital, ou d’une rente ou d’une stratégie intermédiaire. Ces différents choix n’impliquent pas la même fiscalité, et l’utilisation de votre PER comme outil de défiscalisation nécessite une certaine réflexion. Préparer sa retraite exige en effet de prendre des décisions bien pesées, et Occitea Patrimoine vous aidera à prendre en compte tous les éléments.

Si vous êtes tenté par le placement immobilier, un investissement en démembrement est une piste à explorer. La durée du démembrement est généralement d’une quinzaine d’années, pendant lesquelles un bailleur professionnel sera l’usufruitier du bien. Ce montage vous aura permis d’acheter un bien, ou des parts de SCPI, à un prix avantageux, puis d’être épargné par la fiscalité durant la période du démembrement. C’est une solution que nous conseillons occasionnellement pour préparer sa retraite à Montauban, car réalisé au bon moment, elle permet de récupérer la pleine propriété du bien une fois la retraite arrivée, et d'en disposer librement pour générer des revenus locatifs ou un capital suite à sa revente.